- تعريف المحافظ الالكترونية
- أنواع المحافظ الالكترونية
- استخدامات المحافظ الالكترونية
- أمان المحافظ الالكترونية
- سلبيات المحافظ الالكترونية
حقوق النشر محفوظة لمدونة سامي تايمز
كثيرا ما نسمع عن مفاهيم و مصطلحات مثل محفظة رقمية.. كاش ليس.. تطبيقات دفع.. وايرليس او كونتاكت ليس كارد..
ما معنى هذه المصطلحات؟؟ و كيف تعمل المحافظ الرقمية؟؟ ما هي فوائدها و سلبياتها؟؟
للتعرف على المحافظ الرقمية أكمل قراءة المقال..
المحافظ الرقمية عبارة عن برامج و تطبيقات تستخدم للدفع الالكتروني في المتاجر أو لتحويل الأموال محليا و دوليا بالاضافة لخدمات مالية أخرى مثل دفع الفواتير، شراء بطاقات الألعاب أو بطاقات أبل و أمازون و غيرها
ما سبب انتشار المحافظ الرقمية؟ و لم كل هذا الاهتمام بها؟
لو نظرنا حولنا سنجد التكنولوجيا تدخل في كل جزء من حياتنا.. و طرق الدفع ليست استثناء.. بل انها تعتبر ركيزة أساسية لكثير من الخدمات.. و من المكن أن نلخص فوائدها في النقاط التالية:
- دعم الخدمات الالكترونية و انجاز المعاملات بسرعة و سهولة
- دعم و تطوير التجارة الالكترونية
- التقليل من السرقات الناجمة عن حمل مبالغ نقدية
- تحقيق الاستفادة القصوى من الأموال بحيث يتم استثمارها بشكل أفضل في البنوك
- تتبع العمليات و مكافحة غسيل الأموال و التهرب الضريبي
- مكافحة تمويل الارهاب و الحد من تحويل الأموال لجهات مشبوهة
- مكافحة الاقتصاد الخفي والتقليل من آثاره السلبية على الدول
لنذهب الآن للسؤال الأهم.. ما هي طرق عمل المحافظ؟؟ و من أين تأتي النقود الى المحفظة؟؟
بطبيعة الحال لكي نستخدم أي محفظة يجب أن تحتوي على رصيد.. و من هنا سنتكلم عن نوعين من المحافظ…
النوع الأول يعتمد على اضافة بطاقة الصراف أو البطاقة الائتمانية للمحفظة الرقمية.. و بهذه الحالة تتم عملية الدفع و الخصم مباشرة من البطاقة
النوع الثاني يعتمد على شحن المحفظة بمبلغ مالي يتم اضافته الى رصيد المحفظة و بالتالي تكون عملية الدفع و الخصم من رصيد المحفظة
اذن.. ما الفرق بين الطريقتين؟؟؟
الجواب في الجدول التالي:
| نقاط المقارنة | محافظ تعتمد على البطاقة | محافظ تعتمد على الرصيد |
| مكان تواجد النقود | البطاقة | المحفظة |
| أمثلة على التطبيقات | MadaPay & ApplePay | STCPay & Halalah |
| هل يتطلب شحن المحفظة؟ | لا | نعم |
| طريقة شحن المحفظة | لا يتطلب شحن | تحويل على الآيبان، تحويل مباشر من بعض البنوك، نظام سداد، من خلال البطاقات الائتمانية و بطاقات الصراف، تحويل من محفظة أخرى |
| الاستخدامات | الدفع في المتاجر التي تتوفر فيها خدمة نقاط البيع POS التي تدعم ال NFC أو الوايرليس | الدفع في المتاجر التي تدعم تطبيقات المحافظ، حوالات محلية و دولية، دفع الفواتير، شراء بطاقات مسبقة الدفع، تحويل لتجار معرفين مسبقا |
| دعم نقاط البيع POS | نعم | لا |
| حد المحفظة | نفس حد البطاقة | يعتمد على التطبيق |
| الدفع في المتاجر | انتشار أكبر.. أسهل و أسرع | انتشار أقل |
| سحب المبالغ من المحفظة | لا يوجد | تحويل لحساب بنكي، تحويل لمحفظة أخرى، سحب عن طريق ال ATM (مدعومة من بعض التطبيقات و البنوك) |
باختصار..
اذا كنت تريد الدفع في المتجر.. يفضل استخدام المحافظ التي تعتمد على البطاقة مثل MadaPay و ApplePay
بينما اذا كنت ترغب بتحويل الأموال و دفع الفواتير.. فالأفضل استخدام المحافظ التي تعتمد على الرصيد مثل STCPay و Halalah
حسنا.. هل استخدام المحافظ الرقمية آمن؟؟
جواب السؤال يعتمد على عدة عوامل منها:
- تطبيق عوامل الأمان على المحافظ من قبل المطورين.. و من المهم معرفة انه لا يتم ترخيص أي محفظة الا بعد تجاوزها لاختبارات الأمان المحددة من قبل الجهات المختصة
- العامل الثاني هو الاحتياطات الأمنية التي يتخذها مالك أو مستخدم المحفظة.. فمهما كانت المحفظة آمنة.. اذا لم يتعامل مستخدمها معها بالشكل الصحيح فمن الممكن أن تتم اساءة استخدامها من أشخاص آخرين.. من المهم ان يحافظ المستخدم على خصوصية و أمان الموبايل باستخدام كلمات المرور و تغييرها بشكل دوري بالاضافة الى تفعيل الخصائص الحيوية على التطبيقات مثل الدخول عن طريق البصمة و شكل الوجه
- العامل الثالت هو القيم المحددة للسحب و الايداع و التحويل سواء كان على البطاقات أو المحافظ.. من الممكن أن يكون الحد على العملية الواحدة أو على العمليات اليومية أو الشهرية بحيث لو تمت اي عملية تحويل أو سحب غير مشروعة فيكون أثرها محدودا.. و من المهم جدا ان يقوم كل شخص بتفحص كشف حسابه بشكل دوري و متابعة رسائل ال SMS التي تخبر مالك الحساب عن عمليات السحب و الايداع و ان يقوم بالابلاغ عن أي عملية مشبوهة مباشرة لايقاف المحفظة او البطاقة
و لكن تظل التطبيقات آمنة أكثر من المحفظة العادية و بطاقات الصراف و الائتمان التي من الممكن أن تسرق بسهولة
هل هناك سلبيات لاستخدام المحافظ الرقمية؟؟
يجب أن نعلم ان سهولة الدفع تؤثر على قرارات الشراء للمستهلكين.. بحسب الدراسات.. فان سهولة الدفع تزيد من عمليات الشراء و تجعلنا نشتري اشياء لسنا بحاجتها أو بدون أن نشعر بالقيمة التي ندفعها و هذا ينطبق على كل عمليات الدفع الالكترونية لانها مجرد ارقام تزيد و تنقص بينما الدفع نقدا يشعرنا بالقيمة التي ندفعها بشكل أكبر.. و بالتالي نفكر أكثر و نتردد باتخاذ القرار.. الامر الذي يجعلنا عادة لا نشتري الا الأشياء التي نحتاجها فعلا
و لكن في النهاية فان الأمر يعتمد على الشخص نفسه و طريقة ادارة مصاريفه.. و تظل فوائد المدفوعات الاكترونية أكثر بكثير من سلبياتها بحيث انها اختصرت علينا الوقت و الجهد و سمحت لنا بانجاز كثير من أعمالنا بدون ما مغادرة أماكننا
حقوق النشر محفوظة لمدونة سامي تايمز
